Покупка машины с помощью договора лизинга в России

По этим ряда финансовых учреждений, около 60% автокредитов, в том числе и лизинг для физиологических лиц, выдано на покупку б/у автомобиля. В 2017 году рост рынка машин с пробегом в всеобщем составит 5-6%. Это прогнозы, но прогнозы реальные, поскольку по данным Автостата, торговли новых машин за первый квартал этого года упали ещё на 4,5% по сравнению с 2016-м. Изумляться не приходится, если человеку не хватает для покупки новой машины, он берет автомашина с пробегом, а если и на такую покупку недостаточно денег, приходится выбирать — либо чувствовать судьбу, соглашаясь на автокредит, либо купить авто в лизинг.

Юридические обстоятельства оформления лизинга в 2017 году

Простыми словами, лизинг это ни что иное, как долгосрочная аренда авто с возможностью выкупа. Однако и от аренды, и от автокредита лизинг выделяется. Если по окончанию срока договора по аренде, авто возвращается обладателю, то лизинговые компании отдают машину лизингополучателю. При этом, лизингополучатель тащит меньшие расходы, чем арендатор, поскольку первый не заботится о прохождении непременного техосмотра, не платит за страховой полис, все расходы на сезонное техобслуживание берет на себя лизинговая фирма.

В юридическом поле наш лизинг вяще напоминает автокредит: обе схемы предполагают наличие первоначального взноса и периодические платежи. Отличие в том, что оформляя кредит, мы становимся обладателем машины сразу же, а техника играет роль залога. Лизинг подразумевает, что авто будет в собственности лизинговой компании до крышки срока действия договора, и только после полной выплаты заключительного взноса становится нашей собственностью.

Однако лизинг не слишком популярная схема владения техникой в России, зато Штаты и Европа, с их железными законами, в 30% случаев катаются на лизинговых машинах. Россия лишь в 4% случаев. Это при том, что авто в лизинг для частного лица в разных краях обеспечивает до 50% всех сделок, а в РФ этим финансовым инструментом пользуются в основном предприятия и крупные компании. Существенная разница в подходе к лизингу авто, у нас и у них, заключается в том, что западный потребитель по истечении срока соглашения лизинга просто отдаёт старую машину и берет новую. У нас же публика влечётся выкупить авто и стать его собственником.

Финансовый лизинг на автомобиль

Специалисты различают два облика операций — лизинг финансовый и оперативный. Именно эти две схемы и описаны рослее, Европа и США используют оперативную схему, а в России более популярен лизинг финансовый. То кушать финансовая схема подразумевает выплату стоимости техники частями до целого выкупа за остаточную стоимость. Если использовать оперативную схему, то физиологическое лицо или предприятие получает возможность постоянно обновлять автомобиль, игнорируя процедуру купли-продажи. В любой из схем есть свои плюсы и минусы, но основное преимущество обеих схем в том, что машина не значится на балансе лизингополучателя, за неё не нужно платить налоги, проходить ТО, платить страховку и заниматься ремонтом и сервисом. Это касается дополнительного оборудования, добровольного страхования Каско, все подобные затраты распределяются на период действия договора и учитываются при определении остаточной стоимости машины.

А вот со штрафами ситуация иная. Все письма счастья, которые приходят благодаря камерам видео- и фоторегистрации, оплачивает арендатор. Буквальнее, постановление приходит собственнику машины, лизинговой фирме, а оттуда квитанция пересылается клиенту. Пока арендатор не оплатит целую сумму штрафа, дальнейшие периодические платежи учитываться не будут. Схема такая — лизинговая компания первым делом оплачивает штраф из суммы взноса, а после, то что осталось, зачисляет как взнос.

Покупка авто в лизинг. Условия для физиологических лиц и организаций

Автомобили используются как организациями, так и физическими лицами, поэтому компании без опасений предлагают взять машину в лизинг по нескольким винам — во-первых, риски для фирмы-арендодателя минимальные, поскольку авто всегда будет высоколиквидным активом. Во-вторых, базар подержанных авто у нас развит хорошо. В-третьих, регистрируя ТС в ГИБДД, лизинговая компания покойна за имущество, авто легко обнаружить в случае чего. В-четвертых, отзывть авто арендатор не спешит, а это гарантирует регулярные платежи. По этим же винам компании выгодно отдать в лизинг грузовики и автобусы для организаций и частных предпринимателей, но перед заточением сделки стоит изучить несколько программ и схем, в которых обстоятельства предоставления авто, процент лизинга и требования к клиенту будут различные.

• Предварительного взноса нет. Выгодное предложение для вновь созданных предприятий и ЧП с минимальными заявками к клиенту. По обычной программе лизингодатель требует, чтобы с момента основы деятельности предприятия прошло не менее полугода, а то и год. Но эта программа не требует даже авансовой платы. Истина, схема распространяется прежде всего на конкретные марки автомобилей,  контролируется заводом-изготовителем и официальными дилерами. В программе кушать обязательный пункт — если клиент пропускает хоть один платеж, лизинговая компания изымает ТС, а производитель выкупит технику по льготному тарифу. Все желают перестраховаться.
• Приобретение авто в лизинг без учета финансовой состоятельности клиента. Эта программа связана с тем, что компания и так неплохо защищена от рисков, а авансовые платежи покроют расходы в случае неплатежеспособности клиента. Но кушать два условия — техника должна быть только новой, а процент лизинга будет рослее, чем обычно.
• Нулевое удорожание лизинговой машины. Простыми словами это значит, что стоимость автомашины или автобуса после всех выплат процентов по лизингу не будет превышать стоимость техники в автосалоне. Заманчивое предложение, но на такую схему идут не все лизинговые компании, а лишь те, кто имеет скидки от автосалона или завода-изготовителя. На выходе мы получаем нулевую переплату после оформления права собственности на машину.

Что прикасается грузовиков, тягачей, самосвалов и специальной техники, то для этой категории транспорта работают специальные предложения от лизинговых компаний. Такая схема интересна в первую очередность молодым компаниям и предпринимателям, у которых ещё нет собственного автопарка, но несмотря на это, они могут себе позволить взять грузовик в лизинг. С 2010 года показалась возможность брать в лизинг автобу не только крупным предприятиям, но и частным предпринимателям, неприбыльным, социальным организациям, учреждениям культуры, образования и здравоохранения.

Стоимость и процентное соотношение оплаты услуг лизинга

Лизинговая программа распространяется на отечественные и импортные автомашины, собранные на территории РФ, цена которых в пределах 400 000 — 7 000 000 рублей. Первоначальный взнос колыхается от 20 до 49 % стоимости новой машины, а в случае оформления лизинга по оперативной схеме (без выкупа, с последующим получением новоиспеченного автомобиля) взнос будет от 10 до 49 %. Точной остаточной стоимости заблаговременно никто сказать не может, поскольку состояние техники оценивается экспертным отделом, зависит от класса и образа машины, комплектации, пробега, срока лизинга. Максимальный процент по остаточной стоимости — не немало 80%. Размер ежемесячного платежа в среднем не превышает 5,5%.

Есть и льготные обстоятельства лизинга, на которые распространяется государственная поддержка. К примеру, в 2015-2017 гг. трудится 10-процентная скидка на автомобили, выпущенные на территории РФ. На один автомобиль можно получить не немало 500 тысяч скидки, а на каждого лизингополучателя можно оформить скидку до 10 млн. Кроме того, есть корпоративные скидки, размер которых может составлять до 25% от стоимости авто в салоне.

Срок соглашений лизинга для граждан

В зависимости от выбранной схемы проценты по лизингу, сроки выплаты и сумма ежемесячного платежа меняются, значит, тонкости лизингового пакета рассматриваются в любом конкретном случае. В большинстве случаев компания полностью выкупает технику из автосалона и передаёт нам в пользование на 14, 24 или 36 месяцев. При этом остаётся возможность досрочного выкупа машины, но не ранее полугода с момента подписания соглашения.

Оформление аренды машины в лизинг сегодня

 

Распорядок оформления и необходимый пакет документов зависит от лизинговой компании и условий, а оформить соглашение можно в спецотделах финансовых учреждений (банков, страховых компаний) или прямо с лизингодателем, который связан непосредственно с заводом-производителем или оф.дилером. Чаще итого такой компанией становится автосалон. Вот, что нужно, чтобы покупка авто в лизинг состоялась:

1. Выбираем лизинговый пакет, определяемся со сроками, процентами, внимательно учим договор, определяемся, в каком автосалоне будем покупать авто.
2. Собираем и передаем в лизинговую компанию пакет документов. Для любой фирмы он свой, но в основном от юридических лиц требуют устав, финансовые документы и подтверждения полномочий главу фирмы-арендатора. Для частного лица все проще — нужны ксерокопии паспорта, водительского удостоверения, документ, указывающий о доходах физлица, стандартная справка 2НДФЛ.
3.  Как только лизинговое учреждение принимает позитивное решение о передаче машины, внимательно изучаем и подписываем договор лизинговой сделки.
4. Вносим авансовый платеж, если он предусмотрен соглашением, к моменту передачи нам автомобиля, он уже должен быть застрахован и поставлен на учёт лизинговой компанией, а на нас должна быть выписана доверенность.

Поступки по истечении сроков оплаты договора лизинга

Когда период поступки договора заканчивается, автомобиль переходит в собственность арендатора, после уплаты им остаточной стоимости. Автомашина проходит перерегистрацию, подписывается ряд актов о передаче машины, арендатор вступает в право собственности на автомашина. Если же договор подразумевал оперативный лизинг, то арендатор сдаёт автомашина компании и оформляет сделку по новой машине.

Лизинговая компания имеет право по своей инициативе порвать договор в одностороннем порядке, даже без обращения в суд. Причиной такого решения будет либо нарушение арендатором финансовых обязательств (неуплата платежа), либо нарушение обязательств по сохранности машины, условий эксплуатаций или страхования.

Автомашина в лизинг для физических лиц привлекает не только более лояльными финансовыми условиями, но и отсутствием проблем с регистрацией, ТО и страховкой.