АвтоКалькулятор: как рассчитать ОСАГО

‘);

В отличие от КАСКО, полис ОСАГО или автогражданка — непременное страхование, которое должен заключить владелец автотранспортного средства. Страхование ОСАГО направлено на покрытие физического вреда в случае возникновения аварийного происшествия третьим участникам дорожного движения. Иными словами, при совершении ДТП водитель освобождается от уплаты ущерба, нанесенного пассажирам иного транспортного средства или пешеходам. Оценка возмещаемого ущерба производится специалистами.

По законодательству владелец автотранспорта обязан на протяжении пяти дней оформить договоренность о страховании гражданской ответственности. Вождение автомобиля без наличия полиса запрещено законом и предусматривает наложение штрафных санкций.

Полис ОСАГО — гарантия выплаты физического ущерба иному лицу, пострадавшем в случае приключения транспортного происшествия на сумму причиненного вреда. Следственно, полис ОСАГО не защищает автомобиль, а страхует ответственность водителя.

По своему типу страховой полис может быть оформлен на одного или нескольких водителей, правящих автотранспортом на законных основаниях. Данный вид страховки особенно удобен для владельцев транспортных компаний, которым в мочь обстоятельств приходиться доверять автомобиль нескольким водителям. В данном случае страховая сумма будет выделяться повышенной ставкой.

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

[embedded content]

Для того, чтобы сэкономить на полисе автогражданки, необходимо владеть представленные о главных причинах, которые оказывают влияние на его ценовую категорию. А поскольку получение ОСАГО — условие, подлежащее непременному выполнению, важно разобраться в вопросе тщательно и пошагово.

В первую очередь следует учитывать, что базовая тарифная сетка на полис имеет фиксированный нрав для всех страховых агентств. Поэтому, если вам предлагают «супер тариф» по заниженному коэффициенту, стоит задуматься о целесообразности его приобретения.

На итоговую сумму страховки воздействует:

• место регистрации транспорта;
• водительский стаж;
• мощность автомобиля;
• факт отсутствия или наличия аварийных случаев за предыдущий страховой период. Следовательно, если за прошлый период у водителя не случалось ДТП, он может рассчитывать на существенную скидку.

Как рассчитать ОСАГО

Видеоурок по рассчету автогражданки

[embedded content]

Формула стоимости страховки заключается из базовой ставки ОСАГО и коэффициентов, отображающих личные риски владельцев транспортного средства, самого автомашины, а также ситуации в регионе, где зарегистрирована техника. Для расчета сумы необходимо умножить базовую ставку на коэффициенты «стажа-возраста» водителя, мощности транспорта, этапа страхования, территориальности, безаварийности.

В зависимости от типа, присущих характеристик и назначения автомобиля устанавливается отдельная размер базовой ставки, которая определяется ФЗ № 40 о ОСАГО. Согласно изменениям в страховом законодательстве с 01 сентября 2014 года, тарифы ОСАГО ратифицирует Банк России. При этом с 01 октября базовый тариф ОСАГО будет повышен на 18-24% и составит минимально 1507,00 руб. для ТС категории «А» (на мотоцикл и мотороллер) и максимально 4018,00 руб. для транспорта категории «С» (грузовики с разрешенной массой вяще 16 тонн). Сегодня базовый тариф на автомобиль физического лица категории «В» составляет 1980,00 руб. (2455,00 с 01.10.2014).

Повышение тарифов не минует и выплату по ОСАГО. В рамках реформы Центробанка компенсация за ущерб собственности будет оставлять от 120 до 400тыс. руб., а за причиненный вред для жизни и здоровья 160-500тыс. руб.

Коэффициент, определяющий годы и выслугу лет вождения

Многоопытные водители имеют значительное преимущество в плане страховки гражданской ответственности, нежели молодые. Это объясняет тот факт, что к начинающим водителям со стажем до трех лет и годом меньше 22 лет используется ставка 1,8, которая автоматически повышает стоимость ОСАГО на 80%. Если водителю на момент оформления полиса исполнилось 22 года, но его стаж составляет немного 3 лет, к расчету берется ставка 1,7. Коэффициент 1,6 рассчитывается при наличии более трех лет водительского стажа. Вытекает учитывать, что минимальная ставка равняется 1,0 при наличии существенного стажа.

Полис ОСАГО предусматривает его оформление одновременно на пятерых человек. В показанном случае коэффициент будет определяться, исходя их минимального возраста и стажа вождения.

Важно учитывать, что при получении полиса полной страховки ОСАГО применяется ставка для неопытных начинающих водителей со значением 1,8.

«Лошадиная» мощность транспортного оружия

Сообразно правовым нормам страхового законодательства, транспортные средства, имеющие высокую мощность, подвержены повышенному риску безопасности, а значит повышенной стоимости страховки. Коэффициент на машину, имеющую не более 50 лошадиных сил, равняется минимальному его значению и составляет 0,6. Максимальная ставка — 1,6 для автомашин с двигателем более 150 лошадиных сил.

Таблица распределения коэффициента мощности выглядит следующим образом:

• 0.6 — не немало 50л.с.
• 1.0 — от 51 до 70л.с.
• 1.1 — от 71 до 100л.с.
• 1.2 — от 101 до 120л.с.
• 1.4 — от 121 до 150л.с.
• 1.6 — больше 150л.с.

Мощность автомобиля указывается в подтвержденье регистрации транспортного средства. Мощность в киловаттах пересчитывается, исходя из равенства 1кВт = 1,35962л.с.

Период страхования: что необходимо учесть

[embedded content]

Как демонстрирует статистика, чаще всего полис ОСАГО оформляют сроком на один год, при его минимальном периоде в 3 месяца. Вытекает обратить внимание, что при оформлении договора на 3 месяца к расчету берется полугодовой коэффициент 0,5 и если по истечению поре владелец автотранспорта изъявит желание получить полис на остальные 9 месяцев, то заплатить придется такую же сумму. Стоимость страховки на 12 месяцев не меняется в стоимости.

Существует возможность получить транзитную страховку для перегона автомобиля до места его регистрации. Данный договор предусматривает ставку 0,2. При этом, чтобы рассчитать ее стоимость, необходимо умножить базовый тариф на ставку стажа-возраста водителя, срока страхования и мощности автомашины. Региональный коэффициент в данном случае не берется во внимание, также, как и разного рода скидки. Важно учитывать, что транзитная страховка не подходит для регистрации в органах ГИБДД. Срок страховки составляет от 5 до 20 дней — этап, в течение которого автовладелец обязан поставить транспортное средство на учет.

Коэффициент региональной принадлежности

Территориальная ставка принимается во внимание исходя из места прописки владельца автомашины. Коэффициент территориальности зависит от отдельно взятого региона или города. В большом мегаполисе его значение значительно рослее, нежели в сельской местности. Это объясняется повышенным риском аварийности в большом городе. К примеру, во Владивостоке региональная ставка оставляет 1,4, тогда как в Москве 2,0. Увлекательный факт кроется в том, что проживая в крупном мегаполисе, но имея областную прописку, владелец автотранспорта платит гораздо меньше за полис автогражданки.

Ставка безаварийности

Бонус-малус — ставка, какая напрямую зависит от степени езды на дороге, а именно от наличия или отсутствия факта аварийности. В зависимости от прикарманенного класса страхования, водителю предоставляется скидка. Линейка классов страхования предусматривает присвоение третьего класса на первом году страхования и коэффициента 1,0. Затем любой следующий год безаварийного управления поощряется повышением класса на одну позицию. Один год езды без аварий гарантируют водителю получение 5% скидки на оформление соглашения ОСАГО. Таким образом, за четыре года безаварийности возможно получить 20% скидку и существенно сэкономить.

Максимальным является 13 класс с присущей ему ставкой 0,5.

В случае, если автолюбитель был виновником ДТП, к расчету стоимости полиса применяется повышенное смысл коэффициента.

При совершении аварии, в дальнейшем к водителю применяется коэффициент 1,5, который повышает стоимость страховки на 55%. Для того, чтобы вернуть былую стоимость ОСАГО, необходимо отъездить 3 года без аварий. Лишь такая езда вернет автолюбителю прежний коэффициент со значением 1,0.

В случае, когда водитель окажется виновником двух дорожно-транспортных случаев за один год, по которым осуществлялись выплаты страховой суммы, то в начале следующего года ему будет присвоена ставка 2,45. Повышение бонус-малуса до показанного уровня указывает на увеличение стоимости полиса ОСАГО на 145%. В данной ситуации вернутся к ставке 1,0 вероятно только при условии безаварийного управления на протяжении пяти лет.

Коэффициент бонус-малус не применяется при осуществлении страхования прицепов, транспорта, зарегистрированного за рубежом и вытекающего к месту оформления в органах ГИБДД.

Ранее, чтобы избежать повышенной ставки, водители шли на хитрости и заключали договоренность ОСАГО в ином страховом агентстве. С 2013 года увеличенного коэффициента не удастся избежать, поскольку все водительские эти занесены в единую страховую базу по ОСАГО, где страховщики получают всю необходимую информацию, включая бонус-малус.

Целая база историй владельцев ТС позволяет безошибочно рассчитать стоимость полиса, основываясь на значении бонус-малуса и применении немало точных коэффициентов. Это избавляет страховщика от самовольного расчета цены договора страхования и дает возможность чистоплотным водителям получить существенную скидку за отсутствие истории аварийности.

Таким образом, зная значение всех коэффициентов и базового тарифа, можно самому рассчитать страховку. Гораздо несложнее это сделать, воспользовавшись онлайн-калькулятором, который производит расчеты согласно актуальным тарифам и нововведениям. К тому же, эта услуга предусматривает онлайн оформление договора. Указав все параметры автомобиля и личные данные, сервис выдаст список страховых компаний, какие могут предоставить полис. Важно только не забывать, что по требованию закона стоимость страховки ОСАГО равная для всех компаний.

Страхование ОСАГО — необходимость, процедуру которой можно существенно упростить. Онлайн расчет и покупка полиса позволит сэкономить пора, удобно и просто произвести расчет и официально получить страховой документ.

Коэффициент сезонности

Достаточно большое количество водителей предпочитают водить автомашина в определенное время года. Поэтому многие из них отказываются переплачивать за страховку на период, когда транспортное оружие не подлежит эксплуатации. В таком случае имеет место оформления сезонного полиса. Минимальный срок сезонного страхового соглашения для физлиц составляет три месяца, для юридических лиц (страхование специальной техники) — шесть месяцев.

Ограничивающая ставка

Ограничивающий коэффициент зависит от того, сколько человек будет ездить за рулем автомашины. Позволяется поименное вписывание до пяти человек. При этом, если владелец автомобиля определенно не знает, кто может садиться за его руль, но в тоже пора допускает такую вероятность, значение ставки возрастет до уровня 1,8. Коэффициент 1,8 применяется, если в полисе не показано количество допущенных водителей.

Расчет неустойки по ОСАГО

[embedded content]

По законодательству страховая компания на протяжении 30 дней должна реализовать выплату нанесенного ущерба потерпевшей стороне или предоставить мотивированное объяснение в отказе. Как правило, страховщики укладываются в предусмотренные законом сроки, но случаются исключительные случаи. За невыполнение своих обязательств страховая компания должна выплачивать неустойку за каждый день просрочки.

Чтобы рассчитать размер неустойки, необходимо адресоваться к формуле: «ставка рефинансирования * 1/75 * страховая сумма * количество дней задолженности выплаты». Ставка рефинансирования устанавливается Центробанком.

Вытекает отметить, что неустойка взимается не только при задержке выплаты, но и в случае неправомерного отказа или ее занижении. В этом случае неустойка рассчитывается со дня несогласия или получения заниженной компенсации ущерба.

Действия при неправильном расчете стоимости ОСАГО

[embedded content]

С ведением целой базы данных количество обращений в Российский союз страховщиков не уменьшилось. Больше всего поступает сетований о неправильном применении бонус-малуса для водителей с большим безаварийным стажем. Многие страховые компании по-прежнему присваивают им ставку со смыслом 1,0 и оправдываются, что в базе отсутствуют данные об истории водителя. По закону в данном случае страховщик имеет право присвоения лишь первоначального коэффициента.

В сложившейся ситуации правильным решением станем отправка жалобы в Российский союз страховщиков или Центробанк Российской Федерации, какой осуществляет контролирующую функцию страхового рынка. Имеет ли смысл оспаривать неправильный расчет бонус-малуса? Безусловно, да. По статистике в большинстве случаев сетования были подтверждены, что указывало на ошибки в расчете коэффициента безаварийности, а значит стоимости полиса ОСАГО.

ОСАГО: «Травяная карта» и ее стоимость

«Green Card» («зеленая карта») — обязательный полис автогражданской ответственности на территориальных ширях иностранного государства. При отсутствии страховки «Зеленая карта» граждане России не смогут пересечь границу края, поскольку этот документ является обязательным условием. Данный вид страхования действует в более чем 40 краях, поэтому стоит заранее просчитать сроки пребывания за границей для оформления полиса.

Страхование «Зеленая карта» необходимо осуществлять в краю регистрации автомобиля, но страховые выплаты производятся иностранной компанией.

На территории России действуют единые тарифы на стоимость полиса, какие согласовываются с Министерством финансов.

Цена полиса «Green Card» зависит от срока договора страхования, типовой принадлежности транспортного оружия и региона страхового покрытия. Полис может быть оформлен на период от 15 дней до одного года. По образу транспортные средства делятся на: легковые, грузовые автомобили, автобусы, мотоциклы, сельскохозяйственная и строительная техника, прицепы к легковому и грузовому транспорту.

Сравнительно территории страхового покрытия, она делится на два варианта: «Украина, Республика Беларусь и Республика Молдова» или «Все страны».

Самостоятельный расчет ОСАГО

В первую очередь самостоятельный расчет стоимости соглашения страхования позволит предварительно узнать цену полиса и разобраться в значении всех коэффициентов. Оформление ОСАГО сквозь посредника может обернуться проблемой. Неправильно указанное значение коэффициентов при возникновении страхового случая повлечет ответственность собственно владельца личного транспортного средства, а не страховщика.

Услуга онлайн калькулятора отличается своим удобством и оперативностью. При вступленье необходимой информации сервис моментально определит стоимость полиса. При этом важно помнить, что при оформлении договорного договоренности ответственности автовладельцев важно указывать правдивые данные. В случае возникновения страхового случая вся неверно показанная информация будет разоблачена? и владелец личного транспортного средства будет обязан оформлять документы со штрафными санкциями и применением пени.